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黨的二十大把“數(shù)字中國(guó)”作為全面貫徹新發(fā)展理念、服務(wù)新發(fā)展格局、建設(shè)中國(guó)式現(xiàn)代化的重要賦能手段。在黨中央的號(hào)召下，各領(lǐng)域數(shù)字化認(rèn)知大幅躍升、數(shù)字化改革加速推進(jìn)、數(shù)字化成果不斷涌現(xiàn)。重慶銀保監(jiān)局緊跟銀保監(jiān)會(huì)和重慶市學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大精神和學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想主題教育活動(dòng)實(shí)踐的總體部署，在黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革的宏觀背景下，緊扣當(dāng)前金融監(jiān)管體制改革重要任務(wù)，努力發(fā)揮金融數(shù)字化改革在提升風(fēng)險(xiǎn)智治、支持高質(zhì)量發(fā)展、服務(wù)即時(shí)感知和建立現(xiàn)代金融體系中的重要作用。

深刻領(lǐng)會(huì)金融數(shù)字化改革內(nèi)涵，厘清思路開局起步

【資料圖】

黨的二十大報(bào)告明確指出要加快建設(shè)網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國(guó)、數(shù)字中國(guó)，為推進(jìn)數(shù)字化改革發(fā)展提供了根本遵循。學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想，需要深刻認(rèn)識(shí)運(yùn)用數(shù)字化技術(shù)、數(shù)字化思維、數(shù)字化認(rèn)知，用數(shù)字化改革牽引金融監(jiān)管能力現(xiàn)代化建設(shè)、金融服務(wù)能力現(xiàn)代化建設(shè)以及金融現(xiàn)代化體系建設(shè)。

數(shù)字化是貫徹落實(shí)黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革部署的必然路徑。黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革對(duì)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化建設(shè)提出了新的要求。特別在金融領(lǐng)域，金融監(jiān)管體制機(jī)制改革進(jìn)一步提出了強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管和持續(xù)監(jiān)管的重要要求。全面準(zhǔn)確貫徹落實(shí)中央改革部署，推進(jìn)監(jiān)管能力現(xiàn)代化建設(shè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)阻斷處置新形勢(shì)下復(fù)雜的金融風(fēng)險(xiǎn)、隱蔽的傳染鏈條和快速的連鎖反應(yīng)，實(shí)現(xiàn)跨領(lǐng)域、跨業(yè)態(tài)、跨機(jī)構(gòu)有效金融風(fēng)險(xiǎn)防控，金融數(shù)字化改革既是方向也是支撐，是解決當(dāng)前穿透式監(jiān)管困境的必然路徑。重慶銀保監(jiān)局2020年正式成立了數(shù)字化改革工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定數(shù)字化改革五年規(guī)劃和工作實(shí)施方案，成立跨部門應(yīng)用工作團(tuán)隊(duì)，推動(dòng)轄內(nèi)金融數(shù)字化改革開局起步。

數(shù)字化是“滿足人民對(duì)美好生活向往”宗旨的必然路徑。習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，要把滿足人民對(duì)美好生活的向往作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，打造泛在可及、智慧便捷、公平普惠的數(shù)字化服務(wù)體系，讓百姓少跑腿、數(shù)據(jù)多跑路。準(zhǔn)確把握滿足人民對(duì)美好生活向往的宗旨方向，充分體現(xiàn)中國(guó)特色社會(huì)主義金融的政治性、人民性特征，推進(jìn)金融服務(wù)能力現(xiàn)代化建設(shè)，提升人民群眾對(duì)金融服務(wù)的獲得感和滿意度，迫切需要發(fā)揮金融數(shù)字化改革的賦能放大作用。按照重慶銀保監(jiān)局?jǐn)?shù)字化改革方案，2021年起開始建設(shè)推廣數(shù)字化金融服務(wù)場(chǎng)景，按照急用先行的原則，先后推出“渝快”“渝惠”系列普惠金融數(shù)字服務(wù)場(chǎng)景，大力推動(dòng)金融一件事、機(jī)構(gòu)一線聯(lián)、業(yè)務(wù)一網(wǎng)辦。

數(shù)字化是融入和服務(wù)地方“整體智治”目標(biāo)的必然路徑。全面準(zhǔn)確貫徹落實(shí)發(fā)展觀和安全觀，既要準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)引領(lǐng)金融參與社會(huì)治理、支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意義作用，也要精準(zhǔn)識(shí)別并阻斷各領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)問題向金融領(lǐng)域傳染集聚的路徑方式，其中，把金融數(shù)字化改革主動(dòng)融入和服務(wù)地方數(shù)字化建設(shè)是關(guān)鍵一招。2022年以來，重慶銀保監(jiān)局緊跟重慶市數(shù)字化建設(shè)的規(guī)劃和進(jìn)展，主動(dòng)融入和服務(wù)全市“整體智治”，緊扣數(shù)字黨建、數(shù)字政務(wù)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字社會(huì)、數(shù)字文化、數(shù)字法制等數(shù)字重慶重大應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)，構(gòu)建“金融大腦”整體框架和基礎(chǔ)功能組件，助力金融專題數(shù)據(jù)底座建設(shè)，打造“多跨協(xié)同”的數(shù)字金融應(yīng)用場(chǎng)景，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化改革和數(shù)據(jù)場(chǎng)景應(yīng)用。

勇于把握金融數(shù)字化改革機(jī)遇，奠實(shí)基礎(chǔ)先試先行

學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大精神部署要求，抓住數(shù)字化改革重大機(jī)遇是關(guān)鍵。推動(dòng)實(shí)施金融數(shù)字化改革，發(fā)揮數(shù)字及數(shù)字技術(shù)對(duì)監(jiān)管能力的放大、疊加、倍增作用，是金融監(jiān)管和金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)數(shù)字化、智能化、一體化發(fā)展的基礎(chǔ)。通過近三年的持續(xù)努力，轄內(nèi)金融數(shù)字化改革取得了一定的進(jìn)展。

建成“數(shù)據(jù)共享+業(yè)務(wù)協(xié)同”的金融綜合服務(wù)網(wǎng)。建成中西部首個(gè)“數(shù)據(jù)共享+業(yè)務(wù)協(xié)同”的金融綜合服務(wù)網(wǎng)“金渝網(wǎng)”，打造形成集政銀保于一體的線上業(yè)務(wù)協(xié)作平臺(tái)?！敖鹩寰W(wǎng)”已接入轄內(nèi)全部銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及網(wǎng)點(diǎn)，與電子政務(wù)、發(fā)展改革、鄉(xiāng)村振興等多個(gè)行政領(lǐng)域主管部門實(shí)現(xiàn)互聯(lián)。跨省聯(lián)通中西部第一家消費(fèi)金融公司——四川錦程消費(fèi)金融有限責(zé)任公司，川渝兩地金融業(yè)務(wù)“一網(wǎng)通辦”邁出堅(jiān)實(shí)步伐。

建起“金融數(shù)據(jù)+政務(wù)數(shù)據(jù)”的金融專題數(shù)據(jù)庫(kù)。整合內(nèi)部金融數(shù)據(jù)和外部政務(wù)數(shù)據(jù)資源，形成“靜態(tài)數(shù)據(jù)湖”與“動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)網(wǎng)”相結(jié)合的主題數(shù)據(jù)庫(kù)。內(nèi)部金融數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)底層數(shù)據(jù)全量采集，顆粒度達(dá)到交易級(jí)、賬戶級(jí)。制定1.4萬(wàn)條數(shù)據(jù)質(zhì)量校驗(yàn)規(guī)則，金融監(jiān)管數(shù)據(jù)失范率控制到千分之二以內(nèi)。數(shù)據(jù)支持普惠、綠色、科創(chuàng)、現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系等各類主體標(biāo)簽化后一鍵提取、一鍵輸出，支持各類多跨協(xié)同場(chǎng)景搭建。外部政務(wù)數(shù)據(jù)與多個(gè)市級(jí)委辦局開通數(shù)據(jù)授權(quán)查詢使用。

建立“風(fēng)險(xiǎn)穿透+服務(wù)實(shí)體”的金融組件工具箱。建立數(shù)字化模型組件工廠，急用先行開發(fā)各類風(fēng)險(xiǎn)穿透模型集群，穿透房地產(chǎn)等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、集團(tuán)客戶等重點(diǎn)企業(yè)、“三隱”貸款等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)、非法集資等重點(diǎn)領(lǐng)域的資金走向監(jiān)測(cè)分析，增強(qiáng)穿透監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管能力。與各主管部門配合建立制造業(yè)、現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體等全名單，運(yùn)用流水、稅務(wù)、社保等關(guān)鍵信息開發(fā)“首貸”“續(xù)貸”等融資服務(wù)模型，應(yīng)用大數(shù)據(jù)、隱私計(jì)算等技術(shù)，快速識(shí)別推送白名單，提升銀保企對(duì)接和服務(wù)效率。

建設(shè)“跨多領(lǐng)域+跨多層級(jí)”的金融數(shù)字化場(chǎng)景。與市發(fā)展改革委聯(lián)合打造“信易貸·渝惠融”平臺(tái)，運(yùn)用信用信息服務(wù)小微企業(yè)，獲評(píng)全國(guó)中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)示范平臺(tái)，在國(guó)家發(fā)展改革委等多部委組織的現(xiàn)場(chǎng)觀摩評(píng)比中獲全國(guó)第二名。與市醫(yī)保局聯(lián)合打造城市惠民保險(xiǎn)“渝快?！保?023年參?？?cè)藬?shù)達(dá)到620.1萬(wàn)人、居全國(guó)第二。今年以來，與市民政局聯(lián)合推出婚姻、殯葬信息共享，查詢超72萬(wàn)次；與重慶市住建委開展商品房預(yù)售資金監(jiān)管與農(nóng)民工工資代發(fā)，分別開展1100余筆和5100余筆；應(yīng)用隱私計(jì)算向銀行機(jī)構(gòu)提供對(duì)公流水驗(yàn)真、對(duì)公信貸資金疑似回流和挪用等對(duì)公數(shù)據(jù)共享服務(wù)，查詢近50萬(wàn)次。

系統(tǒng)謀劃金融數(shù)字化改革路徑，瞄準(zhǔn)目標(biāo)奮力推進(jìn)

深刻學(xué)習(xí)領(lǐng)悟習(xí)近平總書記有關(guān)金融工作重要論述和重要指示批示精神，緊密結(jié)合學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想主題教育活動(dòng)實(shí)踐，以全面落實(shí)中央金融體制機(jī)制改革部署的站位，以一域服務(wù)全局、全局謀劃一域的格局，繪制好金融數(shù)字化改革的施工圖和任務(wù)清單，形成工作閉環(huán)持續(xù)用力、久久為功。

用數(shù)字化改革賦能“風(fēng)險(xiǎn)智治”，守牢風(fēng)險(xiǎn)底線。大力推動(dòng)金融數(shù)字化改革釋放金融監(jiān)管改革紅利，全面提升風(fēng)險(xiǎn)智治水平。加強(qiáng)金融數(shù)據(jù)治理。開展銀行保險(xiǎn)數(shù)據(jù)專項(xiàng)治理評(píng)估及數(shù)據(jù)質(zhì)量現(xiàn)場(chǎng)檢查，推動(dòng)底層數(shù)據(jù)清洗和治理，做到認(rèn)好數(shù)、管好數(shù)、用好數(shù)、報(bào)好數(shù)，提高數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化和即時(shí)性。加強(qiáng)穿透模型開發(fā)。制定全域金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析框架，加強(qiáng)跨領(lǐng)域跨機(jī)構(gòu)跨業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)穿透模型開發(fā)，涵蓋企業(yè)集團(tuán)客戶畫像、房地產(chǎn)類押品智能識(shí)別、非法集資資金異動(dòng)分析等多個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域。加強(qiáng)數(shù)據(jù)場(chǎng)景應(yīng)用。如企業(yè)集團(tuán)客戶畫像風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警場(chǎng)景，交叉識(shí)別企業(yè)集團(tuán)隱性關(guān)聯(lián)，精準(zhǔn)監(jiān)控融資情況，研判分析風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)并通過紅黃綠燈進(jìn)行預(yù)警，提高企業(yè)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)防范化解的前瞻性、有效性。

用數(shù)字化改革提升“惠民有感”，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。以數(shù)字化服務(wù)提升便捷性敏捷性，全面提升金融服務(wù)的獲得感。加快惠市民惠居民重大應(yīng)用場(chǎng)景構(gòu)建優(yōu)化，如“渝快?！狈?wù)場(chǎng)景，加快建設(shè)“一站式”理賠、特藥賠付、脫貧群體承保理賠等理賠專題數(shù)據(jù)庫(kù)，為保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)優(yōu)化提供數(shù)據(jù)支持。加快惠產(chǎn)業(yè)惠企業(yè)重大應(yīng)用場(chǎng)景構(gòu)建優(yōu)化。如先進(jìn)制造業(yè)服務(wù)場(chǎng)景，歸集全市24萬(wàn)戶制造業(yè)企業(yè)名單，梳理“33618”現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系各產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)名錄，實(shí)施金融服務(wù)鏈長(zhǎng)制，逐鏈開展金融服務(wù)研究，搭建產(chǎn)業(yè)鏈金融綜合服務(wù)平臺(tái)，成立數(shù)據(jù)挖掘分析團(tuán)隊(duì)，建立銀行保險(xiǎn)聯(lián)合建模實(shí)驗(yàn)室，識(shí)別白名單、開展預(yù)授信，推進(jìn)“一網(wǎng)通辦”提升金融服務(wù)質(zhì)效。

用數(shù)字化改革加強(qiáng)“即時(shí)感知”，服務(wù)社會(huì)治理。以數(shù)字化手段提升金融經(jīng)濟(jì)循環(huán)狀況的即時(shí)感知能力，為政策調(diào)整優(yōu)化提供更為精準(zhǔn)的依據(jù)。構(gòu)建重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)監(jiān)測(cè)分析體系。依托惠企數(shù)字金融服務(wù)場(chǎng)景，依據(jù)資金流量走向構(gòu)建產(chǎn)業(yè)集群分布、產(chǎn)業(yè)鏈賬期變化、金融服務(wù)覆蓋率等監(jiān)測(cè)分析體系，為強(qiáng)鏈、補(bǔ)鏈、固鏈、延鏈提供精準(zhǔn)依據(jù)，加快形成“產(chǎn)業(yè)發(fā)展、企業(yè)盈利、群眾受益、銀行保險(xiǎn)商業(yè)可持續(xù)”的良性格局。構(gòu)建重點(diǎn)群體監(jiān)測(cè)分析體系。依托惠民數(shù)字金融服務(wù)場(chǎng)景，打造重慶版“居民風(fēng)險(xiǎn)指南”，為全市居民、新市民、“兩類人群”等健康管理、風(fēng)險(xiǎn)事故防范、疾病醫(yī)療等提供直接參考。構(gòu)建重點(diǎn)政策監(jiān)測(cè)分析體系，依托惠政數(shù)字應(yīng)用場(chǎng)景，建立二手房交易“帶押過戶”、“保交樓”專項(xiàng)借款資金使用監(jiān)測(cè)、政府平臺(tái)公司資金流及還款預(yù)警等多方面監(jiān)測(cè)分析體系，發(fā)揮“金融大腦”功能。

用數(shù)字化改革推動(dòng)“流程再造”，培育現(xiàn)代金融。以數(shù)字化場(chǎng)景應(yīng)用為導(dǎo)向推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)流程再造，建立契合服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展要求的現(xiàn)代金融體系。推動(dòng)業(yè)務(wù)流程再造。依托數(shù)字化金融服務(wù)場(chǎng)景，提升金融機(jī)構(gòu)政務(wù)數(shù)據(jù)建模應(yīng)用能力和客戶風(fēng)險(xiǎn)畫像能力，減少對(duì)抵質(zhì)押物的依賴，減少線下信息采集，建立對(duì)潛在客戶的批量識(shí)別能力、快速服務(wù)能力，以及以客戶為中心的產(chǎn)品創(chuàng)新能力。推動(dòng)管理流程再造。依托全域風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)共享場(chǎng)景，運(yùn)用隱私計(jì)算等技術(shù)，在可用不可見的前提下，推動(dòng)將關(guān)鍵性金融風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和政務(wù)數(shù)據(jù)查詢使用納入管理流程和業(yè)務(wù)系統(tǒng)，提升金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的前置性、有效性。

作者|蔣平‘重慶銀保監(jiān)局局長(zhǎng)’

文章|《中國(guó)金融》2023年第12期

本文源自：中國(guó)金融雜志