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8月末，27家上市銀行中期業(yè)績報(bào)告披露“收官”。整體來看，區(qū)域性銀行資產(chǎn)質(zhì)量不斷優(yōu)化，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)表，營收總額與歸母凈利總額超過去年同期。據(jù)金融界統(tǒng)計(jì)，2023年中期，27家A股區(qū)域性銀行總資產(chǎn)共計(jì)28.33萬億元，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入共計(jì)3002.97億元，歸母凈利潤共計(jì)1266.86億元。其中有22家實(shí)現(xiàn)了營收和凈利雙增長，但同時(shí)，也有銀行營收凈利雙降。

業(yè)內(nèi)人士表示，部分區(qū)域性上市銀行的業(yè)績表現(xiàn)，不僅依賴于自身經(jīng)營能力，與所在區(qū)域的經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)也有很大關(guān)系。

資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)表

(資料圖片)

成都銀行總資產(chǎn)突破萬億元

具體來看，資產(chǎn)規(guī)模方面，截至二季度末，北京銀行資產(chǎn)總額3.63萬億元，較年初增長7.22%，規(guī)模持續(xù)保持城商行首位。除北京銀行外，27家上市城農(nóng)商行中，還有8家上市城農(nóng)商行總資產(chǎn)超過1萬億元。分別為江蘇銀行、上海銀行、寧波銀行、南京銀行、杭州銀行、渝農(nóng)商行、滬農(nóng)商行及成都銀行。

值得注意的是，截至今年6月底，成都銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)10282.51億元，成為西部首家邁上萬億級臺階的城商行，正式跨進(jìn)全國“萬億級”城商行隊(duì)列。

從資產(chǎn)擴(kuò)張速度來看，與年初相比，有26家銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步擴(kuò)表，其中8家銀行較年初增長率超過10%。分別為江蘇銀行10.55%，成都銀行12.05%、長沙銀行10.34%，蘇州銀行10.62%，常熟銀行紫金銀行10.40%，蘇農(nóng)銀行10.49%，瑞豐銀行18.97%。

截至今年二季度末，長沙銀行資產(chǎn)總額達(dá)9982.48 億元，在業(yè)績穩(wěn)中向好、高速發(fā)展的形勢下，有望成為繼成都銀行之后，又一個(gè)資產(chǎn)規(guī)模破“萬億級”的城商行。

此外，在27家上市城農(nóng)商行中，還有1家銀行廈門銀行面臨資產(chǎn)總額“縮水”的情況，截至6月末，廈門銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)3529.16 億元，同比下滑4.93 %。

22家營收和凈利雙增長

鄭州銀行凈利同比下滑19.14%

今年上半年，多數(shù)上市城農(nóng)商行的經(jīng)營業(yè)績表現(xiàn)亮眼。據(jù)金融界統(tǒng)計(jì)，2023年中期，27家A股區(qū)域性銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入共計(jì)3002.97億元，歸母凈利潤共計(jì)1266.86億元，兩項(xiàng)數(shù)據(jù)總額均高于去年同期。2022年27家銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入共計(jì)2889.7億元，歸母凈利潤共計(jì)1129.75億元。

歸母凈利增速方面，除貴州銀行、鄭州銀行外，有25家銀行實(shí)現(xiàn)同比正增長，其中17家實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長。從所在省份看，江浙滬地區(qū)銀行上半年業(yè)績表現(xiàn)可圈可點(diǎn)，江蘇銀行以27.20%的增速暫居首位，歸母凈利總額達(dá)170.20億元。杭州銀行26.29 %次之。成都銀行、蘇州銀行、常熟銀行、無錫銀行也超過20%。

營業(yè)收入增速方面，27家銀行中22家銀行實(shí)現(xiàn)同比正增長，其中5家銀行同比增速維持在10%以上，分別為常熟銀行、長沙銀行、成都銀行、齊魯銀行、江蘇銀行。此外，還有5家銀行營收增速收窄，分別為北京銀行、渝農(nóng)商行、貴陽銀行和上海銀行，鄭州銀行更是同比下滑8.52 %，行業(yè)內(nèi)部存在一定分化。

總體而言，27家銀行中，有22家實(shí)現(xiàn)營收和凈利雙增長，其中有5家銀行在營收、凈利同比增速上均維持兩位數(shù)增長。分別為江蘇銀行、成都銀行、長沙銀行、齊魯銀行、常熟銀行。但同時(shí)，也有個(gè)別上市銀行上半年出現(xiàn)營收和歸母凈利潤雙降。

貴陽銀行半年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入77.15億元，較上年同期減少2.48億元，同比下降3.12%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤28.70億元，同比下降2.29%。根據(jù)鄭州銀行中期報(bào)告，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入69.18億元，同比下降8.52%；實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤20.47億元，同比下降19.14%。究其原因，息差收窄進(jìn)一步拖累業(yè)績。上半年，鄭州銀行凈息差為2.13%，收窄0.22%，貴州銀行凈息差為2.18%，收窄0.18%。

自2019年以來銀行業(yè)息差持續(xù)下行，對利潤增長構(gòu)成較大壓力。但央行近日發(fā)布的《2023年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》釋放出穩(wěn)銀行利潤的信號。市場研究機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)為，當(dāng)前凈息差處于低位企穩(wěn)階段，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇，上市銀行基本面將持續(xù)修復(fù)。

同花順數(shù)據(jù)顯示，常熟銀行息差趨穩(wěn)，上半年凈息差為3.00%，長沙銀行、江蘇銀行、江陰銀行、南京銀行、張家港行凈息差均在2%以上。

資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化

青農(nóng)商行不良率高達(dá)1.93%

上半年，上市銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量和撥備水平穩(wěn)步提升。成都銀行不良貸款率最低，截至6月末，該行貸款不良率為0.72%、較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。其次，常熟銀行貸款不良率為0.75%、較年初也下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。杭州銀行、寧波銀行、無錫銀行、廈門銀行等12家銀行也在1%以下。

國家金融監(jiān)督管理總局8月中旬發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2023年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為3.2萬億元，較上季末增加831億元；商業(yè)銀行不良貸款率為1.62%。整體來看，27家上市銀行不良率優(yōu)于銀行業(yè)整體水平，僅蘭州銀行、鄭州銀行、青農(nóng)商行不良率較高，分別為1.7%、1.87%、1.93%。

從撥備覆蓋率來看，7家銀行超過500%，杭州銀行最高為571.07%，無錫銀行為553.72%、其次分別為常熟銀行、成都銀行、蘇州銀行、張家港行及江陰銀行。據(jù)監(jiān)管數(shù)據(jù)，截至今年上半年，我國商業(yè)銀行平均不良貸款率為1.62%，撥備覆蓋率為206.13%，鄭州銀行兩項(xiàng)指標(biāo)均不及銀行平均水平，撥備覆蓋率僅為167.45%。

本文源自：金融界

作者：韓宜