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20日，新一期貸款市場報價利率(LPR)出爐。LPR調(diào)整后，貸款人的房貸利率怎么調(diào)？

根據(jù)央行發(fā)布的相關(guān)公告要求，自2020年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動利率貸款客戶協(xié)商，利率定價方式二選一：固定利率或者浮動利率，即LPR+加點(加點可為負(fù)值)。通常情況下，選擇固定利率，每年的還款利率不變，直到還清所有貸款為止；但如果選擇浮動利率，房貸利率的定價則是由LPR為定價基準(zhǔn)+基點(1個基點是0.01%)后構(gòu)成。

需要注意的是，LPR調(diào)整后，用戶的房貸利率并非立即調(diào)整。一般來說，房貸利率的重定價日是每年的1月1日或貸款的發(fā)放日(不同銀行政策不同，用戶可在簽訂貸款協(xié)議時進(jìn)行選擇)。所以，對于存量房貸來說，會在利率重定價日當(dāng)天，按照最新LPR報價利率加上合同約定的基點得出新的利率，在下一周期執(zhí)行。

【資料圖】

還有人好奇：如果貸款重定價日剛好是6月20日，是當(dāng)天立即生效還是要再等一年？

對此，中新經(jīng)緯以貸款人身份咨詢了包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行和浦發(fā)銀行在內(nèi)的九家銀行。其中，“工農(nóng)中建交”五家銀行北京地區(qū)的個貸經(jīng)理均表示，20日執(zhí)行的還是19日的LPR報價，新的報價要在21日零點才能生效。所以對于“以6月20日為重定價日”的貸款人來說，新的LPR報價只能在次年的6月20日執(zhí)行。

“一般大型銀行的系統(tǒng)都是T+1更新，且每天放款執(zhí)行的是前一天的利率。所以我們放款時往往都會避開20日這個節(jié)點，就是為了防止LPR調(diào)整影響利率這種情況?！?/strong>中國銀行一位個貸經(jīng)理表示。

除此之外，招商銀行和浦發(fā)銀行也與國有五大行一樣，用戶可以在每年的1月1日和貸款的發(fā)放日選擇一天作為重定價日，選擇后不可調(diào)整。將6月20日作為重定價日的用戶，也需等待至次年6月20日方可調(diào)整房貸利率。

而興業(yè)銀行和平安銀行則有所不同。其中，興業(yè)銀行與客戶約定在每年的1月1日進(jìn)行利率重置，平安銀行則將重定價日設(shè)置為貸款發(fā)放日。

由于各家銀行的貸款政策有所不同，相應(yīng)地，用戶的房貸利率調(diào)整時間也存在一定差異。

若用戶的重定價日在1月1日-6月20日之間，則本次LPR(特指2023年6月20日，下同)下降，今年年內(nèi)將不會對用戶的房貸利率產(chǎn)生影響。

若用戶的重定價日在6月21日-12月31日，本次LPR下降，用戶則可以在2023年內(nèi)享受下降后的房貸利率。

若用戶的重定價日是每年的1月1日，則要視上一年12月的LPR變動情況，對房貸利率進(jìn)行調(diào)整。